**火了，房價高了。對於有投資能力的人來說，現在的市場時機是再好不過了，但是在高風險下，越來越多的人在**和房市間徘徊，尤其對處於職業起步階段的年輕人來說，如果資本充裕，是該入市？還是買房？
案例的兩位主角現在的基本情況：
二人世界現住北京
兩個人月薪共23000元。月結餘在13000元左右。
李雯今年23歲，本科剛剛畢業，在一家合資企業做人力資源專員，月薪3000元，有五險一金。
男朋友張勇28歲，在一家知名**做技術經理，月薪2萬，有四險一金。
去年二人買了一套105平公尺的房子，總價：約73萬，首付約30萬，月供3300元，20年期。二人已於去年結婚。暫時還沒有生子的計畫。
今年二人把全部的積蓄30萬投資做**，到現在每個月基本保持10％的收益，鑑於當前**風險較大，做房地產的姐姐建議李雯把**的錢抽出來購買一套120平公尺，每平公尺11000元的三居室。李雯陷入兩難，不知是否該將**的錢拿來買房，希望能有理財師為其把把關。
理財分析：
afp理財師翁晟(廣東發展銀行杭州分行)：
一、先來看看他如果買第2套房的情況：
購買第二套房子，按照國家的房貸新政，首付款在40%以上，貸款利率最低為同期貸款利率的1.1倍。這樣計算下來，新的房子的總金額為11000*120=1320000元（不含其他費用），首付款需要1320000*40%=528000元。利率上浮10%，則5年以上的房貸利率為8.613%。用等額本息法，20年還清，可以得出月供約為6900多。目前2人積蓄為30萬，無法付清首付款。而2人目前每月節餘約1萬元，除去新增的房貸月供，只有約2000元節餘。那再加上之前第一套房的月供3300元，他們光在房子上就每個月要花上10200元，佔總收入的44%，可以說壓力比較大。再加上由於無法付清首付款，必須舉債，舉債22萬8千元，按一年的存款利率3.87%計算，每個月還需支付735元。（假設向親戚朋友借款，利率較低，本金以後支付），則光是每月的房子上花費就接近總收入的47%，已經達到了警戒線。更不用說還有向親戚借的22萬8千元將在今後的某年裡要還清的壓力。考慮到目前中國進入了加息週期。利率不斷上調，他們的還款壓力大大增加，絕對會突破50%的警戒線。
應該說，買這套房子不是明智之舉，會造成嚴重的財務負擔，成為房奴。嚴重影響今後的生活水平和養老準備。
二、看看他的目前狀況
從他的目前狀況來看，現在基本還是比較良好的，2人均有工作，並且有社會保險，目前也無子女。投資情況良好，收益率不錯。考慮到今後的發展，一般結婚後會有生小孩的計畫，需要提前準備。另外，從收入角度上看，張勇是收入的主力，同時家庭還存在在房貸的壓力，應該對其加強保障。
三、理財建議
1、加強對雙方的保障。根據他們的財務狀況，按照最新利率，他們的房貸約為40w。夫妻兩可以各購買30w左右的重大疾病保險和意外傷害保險，作為社會保險的補充。對於丈夫，需要購買50w-100w的定期壽險，作為當失去家庭主要收入**後可以還清房貸及照顧遺屬生活費。以上保險都屬於費用比較便宜，保額較高的，比較有價效比。按月開銷2000元絕對可以達到。
2、提前準備子女教育金和養老金。可以採用**定投的方法，來規避風險。按月投資2000計算，以15%做為年收益率，投資20年，可以獲得約303w的資金，若每年通脹率為5%折算，則相當於現在114w的資金，應該說做個子女教育金還是有的多的，多餘部分可以充當養老金。
3、根據2人目前的工作狀況，要盡量做到開源節流，因為接下去生小孩之後，開支就會更大。丈夫由於是做技術工作的，應該要加強學習，提高自己，很有希望能獲得更高的收入。
4、建立應急準備金。由於2人將全部積蓄都投入了**，如果有突發事件就無法應付。因此要建立應急準備金，按3個月開支標準，4萬元左右，可以一半存銀行，一半投資貨幣**。
5、從投資上看，目前他們的**投資收益率還不錯，每月都有10%以上。但是考慮到目前**的風險較高，**的收益率其實是很難保證的，很難說以後是否還能保持那麼高的收益率。
方案一：如果是打算長期從事**的投資的，建議還是以分散風險為主，將一部分資金撤出來，轉投平衡或配置型**，另一部分投資債券型**，以規避風險。可以考慮**或者**型**、平衡型**、債券型**按40%，40%，20%比例分配。
方案二：就是棄股買房。按照30w的本金，差不多，可以購買75w左右的房子。建議要購買小戶型二手房，最好是地段尚可，比較熱鬧的商業區或者是學區房。面積小點沒關係，最好是40方左右的小套，這樣算算可以負擔的房價也達18000元/平方公尺，應該可以找到類似的2手房。北京的房子出租的收益比較高的，小戶型特別是地段較好的小套，還是比較搶手。如果是學區房更賺了，還可以順便為將來的小孩的教育打下伏筆。按購房總金額70w計算，首付30w，房貸利率為8.613%。用等額本息法，20年還清，可以得出月供約為3500多，將房屋簡單裝修後出租，應該能租到3000左右，基本做到了以房養房。而且房屋本身還存在著公升值，由於地段較好，仍然有較大的公升值空間的。
以上規劃後，估計每個月還有接近5000元的節餘，可以考慮改善生活或者增加投資或者準備養老金什麼的。
afp理財師南小鵬(海通**)：
今年二人把全部的積蓄30萬投資做**，到現在每個月基本保持10％的收益，鑑於當前**風險較大，做房地產的姐姐建議李雯把**的錢抽出來購買一套120平公尺，每平公尺11000元的三居室。
高手啊,每個月基本保持10％的收益,一年的復合收益是300%多
建議一、**市場建議盈利部分取出進行其他方向投資，只留本金，無論目前收益率再高，**市場的風險還是非常巨大。也不要為了賺錢而賺錢。
建議二、房地產投資個人建議小戶型，70平左右，一是容易出租，二是以後容易**，目前不知道lz在哪個城市，起碼目前不少一線城市房地產**已經到達高位。按這個價位房價應該在80w左右。可以考慮貸款購買，30%首付。準備25w。
建議三、從來不建議客戶把所有積蓄都投資**，建議贏利部分交首付後，餘下部分購買債券型**。中和**投資風險。
afp理財師五月風：
1、月收益10%的**高手，不知道是否能夠保持好這個收益，奧運會之後若能連續保持這個收益5年，那大家算過會是多少倍呢？五年後至少是個千萬富翁了，若能保證這個收益五年，那就繼續投資**吧，這樣子的高手少見了。
2、北京的房價很高，若是其姐姐有關係（是做房地產的），就底價**房子（三環以內），暫時用30萬資金做首付購入65平公尺左右小戶型（120平他倆的錢30萬做不了首付的，目前40%的首付也就夠了，而且現在購第二套房子利率1.1倍啊，接近10%年利率），然後轉手倒出，**賺取差價，關鍵是看房子的位置與成交好壞，關鍵要三個月內定要出手；若是期房，資金放置期限過長，則不適合，因為他倆的**收益率實在太高了！
3、若是按照實際情況，10%的**月收益只能持續到奧運之前，那就等等再說吧，北京的房價不會跌多少的，除非是經濟危機出現。既然其姐姐做房地產的，那就仍有其他機會購入第二套便宜房，按照10%的月收益，再加上23000月收入的結餘也夠1萬多吧，到奧運清倉之前，30萬的複利收入差不多就足夠買一套地方好點的80平公尺的房子了，然後租出去月租2000多吧，就夠還大部分貸款了。（建議一年拿出4000塊錢買個好的保險給她老公，把剩餘房貸計算在內差不多，以防萬一，頂梁柱啊！）
afp理財師範家慧(中國農業銀行)：
一、沒必要買第二套房。我國的房地產在目前價位上，其風險和**沒有多少區別（一旦投入，更難規避），都是投機行為。如果認為**估值偏高，那麼房價同樣偏高。但是**畢竟流通性好，而房子很快就會淪為二手房，指望公升值渺茫。
二、為了鎖定收益，對資金進行多元化的配置。鑑於小兩口的**收益不錯，應該有相當的經驗。可以繼續將30－50％左右的資金在**中配置投資，10－30％的配置qdii類風險分別高中低產品；10－30％配置**類風險分別高中低產品；10－30配置國債、存款、保險類產品。
afp理財師jgao34：
不買房1:他們現在屬於第二套房子，按揭貸款的首付將是52.8w （現在手頭沒有足夠資金）
2.如借款買了第二套房子，月供將增加6500元左右，月節餘將只有3500元，不夠保證以後同樣生活品質的養老**。
3.120m2的房子變現能力比較差，在金融環境發生突然變化之時不容易變現。
進行投資
1.不建議配置過的多的**型**，主要組成有 混合，債券，性** ，具體因為條件沒有給足不做詳細分析。
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