2023年04月25日
it時代周刊
文/郎咸平
雖然中國金融機構在次貸危機中的直接損失不大，但他們卻在某種意義上成了國際銀行轉嫁危機的下家。
在人們眼裡，國際金融大鱷都是些財力雄厚、頭腦精明的商界精英，像被譽為「金融壞小子」的索羅斯、**預言家羅傑斯、「股神」沃倫·巴菲特、風險管理專家——美國高盛公司等，他們的經營業績和致富傳奇都給人們留下了深刻的印象。
然而，去年的一場次貸危機也讓那些在國際金融領域翻雲覆雨、巧取豪奪的大鱷們嘗到了敗績。次級債的中後期利率非常高，有時候甚至高達20％，因此它的風險大。所謂的次級債，就是抵押品不夠、信用不行的債券。你信用不夠還是借給你，大量借款之後，利率一旦提高，還不出錢來了，就造成了次級債風波，這個次級債風波幾乎影響到全世界的主要金融機構。
那麼，美國最有名的一家投行叫做高盛，為什麼它能倖免於難呢？這個故事很有意思，高盛是全世界最注重風險管理的公司，他們有乙個全世界非常獨特的模型，叫做風險管理模型。每天下午5點鐘要關門的時候，他們就把風險管理模型——乙個電腦模型重新跑一遍，把世界上各種可能發生的負面因素，全部放進這個模型裡面去，然後檢驗出來看看情況怎麼樣，如果情況不樂觀，馬上修改政策。所以高盛的成功之處就是知道放棄，不會跟著大潮流往前趕，這就是高盛這家在美國最富盛名的投資銀行，人數最少，績效卻是最好的原因。
中國內地有幾家銀行也說次級債風波影響不大。人們可千萬不能這麼看，雖然你買的次級債不多，影響不大，可是次級債風波將會引發下一步的經濟萎縮，任何乙個經濟變數的大幅變動，都很有可能引起經濟蕭條。以歐洲經濟為例，它的經濟成長率會**乙個百分點，就是因為次級債風波。這對於中國的出口有很大的影響，而且會透過乙個間接效果影響中國經濟。
在這場次貸風波中，儘管美國的許多財團都遭受了敗績，然而，分散風險的多方位投資戰略卻讓他們把損失降到了最低。由於美國的次級債風波，使得美國除了少數幾家像高盛這樣的公司倖免於難之外，很多銀行都遭受了到重大損失。其中有一家銀行，叫做美國商業銀行(bank of america)，他們也遭受巨大的損失，但他們卻公開宣稱：我們承認在次級債風波方面投資錯誤，遭受了巨大損失，可是我們在中國建行上市時賺取了 1300億元。1300億元是什麼概念？相當於每乙個中國百姓都為它付出了100塊錢。
在國內，建行的網點無處不在，總共有16000個分支機構。今天就算讓美國商業銀行或者花旗銀行進入中國，就算讓他們隨意開分支機構，它有沒有可能開16000個？要知道，那要花多少錢買房地產，要花多少錢去租房地產，要花多少時間跟多少錢去做軟體的配置和硬體的配置？更重要的，招聘人員、人員培訓要花多少時間跟經驗？所以建行的分行密度之高是絕無對手的。
好了，一場有趣的遊戲開始了，我們竟然搞改制上市。建行上市，美國商業銀行拿到了20％的股權（編者注：美國銀行在2023年8月與建設銀行簽署戰略投資協議時規定，美國銀行可分期增持建銀股份，最高達19.9％。但據建銀2023年中期年報顯示，美國銀行現持有8.52％的建銀股份），這意味著，16000個分行都不必開了，為什麼？美國銀行只要讓建行上市，20％的錢就是它的了。也就是說，建行這幾十年來的辛苦，被它轉眼之間就拿到了20％的利潤分配權，既不需要購買房地產，也不需要租房地產，更不需要買什麼軟體硬體，因為聰明的中國人都幫它做完了。就這樣，它們透過建行上市賺到了1300 個億。水平高不高？
由此，我們可以看出這些國際金融大鱷們獨到的眼光和精明的策略。相比之下，中國的金融企業又存在著哪些差距呢？中投公司投資黑石，虧了一半，幾個國內的金融機構想**入股外國銀行，結果底沒抄到，自己反而**進去了。對比下來，我們差多少年？
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