我國銀行資訊化經過前些年「資料大集中」的初步準備，目前，正在進入乙個全新的「應用系統整合」階段。在整合過程中，建設核心業務系統成為乙個新熱點。此時，國內銀行建設核心業務系統面臨兩種選擇：一是自主開發，二是整體引進。承載著打造「後發優勢」及快速與國際接軌的夢想與希望，國內一些銀行紛紛走上整體引進之路。 然而，在具體實施過程中，「引進一套國外系統，複製一家一流銀行」似乎只是一種理想化的設想。實施國外核心業務系統專案後，國內銀行往往投入大量資源，花費大量時間，專案實施計畫一改再改，上線時間一推再推，系統卻還是不能投入生產。有些銀行經過一到兩年的探索和嘗試，最終還是放棄了國外產品，掉過頭來轉向國內it廠商提供的軟體。
將國外系統移植到我國銀行現有的生產關係環境中，「空氣、陽光、土壤、水份」等都大為不同，如果系統的靈活性和適應性不強，結出的果子自然亦非當初所設想的樣子。是南橘北枳，中國的銀行完全不適於採用國外的系統？或僅僅是水土不服，只要經過本地化、客戶化的改造後，國外系統還是能發揮其應有的效應？業內外人士都在密切關注——國外銀行核心業務系統在中國實施本地化和客戶化的難點究竟在**？
引進國外銀行核心業務系統產品，購買只是簡單的第一步，如果不經過大量的本地化和客戶化工作，系統根本無法發揮其功效。不同型別的國外軟體在本地化和客戶化過程中會遇到不同的問題。純技術類軟體主要面臨技術問題，管理類軟體除了技術問題外，更大的困難是文化、體制的差異。整體引進國外銀行核心業務系統，雖然遇到很多技術問題，但根本原因還是在於國內外監管環境和體制流程方面的巨大差異。
國外核心業務系統本地化和客戶化是一項複雜的系統工程，很多人存在這樣乙個認識誤區，認為軟體本地化就是軟體翻譯，軟體客戶化就是按照客戶需求加以修改。實際上，軟體本地化是將乙個軟體產品按特定國家、地區或語言市場的需要進行加工，使之滿足特定市場上的使用者對語言和文化的特殊要求的軟體生產活動；軟體客戶化是指在分析使用者需求與產品差異的基礎上，在滿足客戶需求和保證系統結構穩定的前提下，對軟體進行的一系列開發、測試活動。因此，國外軟體本地化是一項複雜的系統工程，不是乙個簡單的從外語到中文的翻譯過程；客戶化也不單單是按照客戶需求去修改系統，否則就失去了購買成型產品的意義。
國外銀行核心業務系統在中國的本地化，主要包括本地化介面、國內環境介面、本地化報表、本地化文件及培訓等方面。介面本地化包括：語言的漢化，將系統介面中的畫面、選單、操作符、提示資訊等要素用中文進行表示；介面的易使用性，針對國外產品操作介面與國內風格的不同，通過適當修改、簡化或進一步細化成乙個容易使用的操作介面；使用者操作習慣的滿足，根據使用者在舊系統上形成的較好的操作習慣，實現系統對應內容的差異最小化。
與國內外環境的介面：包括人民銀行現化支付系統、**國債登記結算公司介面、上海**登記結算公司介面、外管局國際收 支申報系統、人民幣大額和可疑支付交易監測系統、人民幣交易系統、結售匯系統、進口品報關單檢查和 進口單位名錄系統、各種本地資料交換資訊介面等。
本地化報表：國外核心業務系統報表功能高度引數化，因此報表本地化與報表的具體形式關聯性並不十分緊密，工作量主要集中在內部資料的採集。
本地化文件及培訓：本地化文件包括使用者手冊，操作手冊、技術手冊等；本地化培訓，包括詳細客戶培訓、詳細設計培訓、技術標準培訓等。
國外銀行核心業務系統在中國的客戶化，主要包括需求差異分析、與內部系統的對接、第三方提供功能的整合等三個方面。需求差異分析是以國內銀行現有業務或預期目標為基礎，對照國外金融it產品進行功能性分析，找出差異以及應對策略的過程；與銀行內部系統對接要分析清楚現有系統與即將開發的新系統之間的詳細關聯關係，保證新舊系統平穩銜接；第三方提供功能的整合，是指在保證第三方提供的系統執行正常的基礎之上，考慮與核心系統進行整合。這一般是由國外廠商在當地it公司中選中的一家總整合商來完成。
國內外銀行監管環境的巨大差異增加本地化難度，國外銀行核心業務系統模組多、規模大，業務範圍涵蓋銀行業務的方方面面，其本地化和客戶化過程對任何國家的任何銀行而言，都不亞於一場革命。把它放到我國銀行的背景環境之中，矛盾就會更加突出。我國金融市場化程度不高，監管框架、相關法規制度與國際標準還存在較大差異，銀行治理結構的缺損、內部經營管理體制的僵化，操作方式落後，這些都加大了核心業務系統本地化和客戶化的工作量。監管環境和相關法規是硬約束，為適應國內的財會準則以及人民銀行、銀監會等監管機構的監管要求，國外的核心業務系統必須做出適當修改。此類差異主要體現在以下幾方面：
國內外利率管制程度不同，系統在國內本地化和客戶化時，某種程度上要犧牲系統的先進性。在國外核心業務系統中，利率就象乙個魔方，其多維、立體的引數設定和組合，在打通銀行及相關混業領域、聯貫各產品方面發揮著靈活的作用。在國外發達的金融市場環境中，利率作為最核心、最重要的交易要素主要體現在**功能。國內現階段金融市場尚未完全放開，利率很大程度上是金融監管當局的管理工具。按照人民銀行的利率管理辦法，對於各種型別的存款或貸款，利率要求都不盡一致，特別是針對部分種類的存款和貸款更有特殊的規定。國內監管部門利率規定繁多，利息計算方法複雜，因此產生很多差異。這些差異應該按監管規定進行修改，但考慮到修改量太大會影響其穩定性，需要採取折衷作法。國內外對外匯管制程度的不同，造成核心業務系統本地化和客戶化時，系統修改的難度和工作量加大。在外匯管制的背景下，結售匯是我國監管框架下的特殊業務。根據外匯局外匯管理的有關規定，每筆結售匯業務都涉及到：對客戶是否在其「名錄」中進行真實性的審核；需要對其**必備條件進行逐筆、逐級進行審批；還要進行詢價、頭寸申報、買賣外匯、結算、售匯報表等。國外由於外匯自由兌換，沒有哪個模組有類似功能。如果走定製開發模式，可以考慮單獨設定結售匯模組。但對國外核心業務系統而言，修改需求介於操作與報表之間，開發起來有一定難度。另外，根據外匯局要求，結售匯報表、大額可疑報表、經常賬戶報表要直接從業務系統中生成並報送，類似需求對國外系統的改動也很大。
國外系統要與國內支付系統直聯，需要對整個模組做徹底的修改。為實現資金清算的stp（直通式處理），核心業務系統應與現代化支付系統相連線。由於國外系統沒有通過國內大額支付系統匯劃處理業務的介面，需要按照人行的《中國現代化支付系統與商業銀行行內系統介面方案》中規定的報文格式要求，包括支付報文、非支付報文、對賬報文等，對系統做大量的改動和測試工作。從穩妥角度考慮，國內銀行在建設核心業務系統過程中，一期可以先實現交易驅動賬務核算，待系統穩定後再推進清算的直聯工作。
國內外會計管理理念和制度的差異，需要重新構架會計體制，實現會計管理的全面轉型。國外核心業務系統的會計核算功能，靠交易驅動來實現系統自動化處理。這既是國外系統直通式處理和引數化靈活配置的優勢體現，也是實施過程的難點所在。會計核算不僅要跨越管理理念的差距，而且要把大量的制度創新和方案設計的工作想在前頭和做在前頭。具體來說，就是對所有業務模組驅動會計核算的核算結果通過制度規範想在前面，對上萬個會計引數通過嚴格的確認和配置做在前面，否則會直接影響系統自動化輸出的會計核算的結果。這既要求業務歸口部門及早改變傳統的會計管理模式，又要組織起銀行內部技術資源，扎扎實實地做好系統上線前後的各項準備工作。如果會計核算結果的準確性、效率性及安全性缺乏保障或受到置疑，就會動搖整個核心業務系統的根基。
國外核心業務系統簡介 TEMENOS
檢視 418 評分 0 0 國外核心業務系統簡介 temenos 國外核心業務系統簡介 temenos 自1993年11月成立以來，temenos提供給於金融機構乙個完全整合的解決方案來支援她們與日俱增的生產力和盈利需求，以便她們能夠應付市場千變萬化和迅速轉變的營商環境。temenos在每個專案上都...
銀行核心業務系統研發日記（二）
貸款業務做了如上的設計後，居然忘了對金融產品的支援，經過昨天晚上的考慮，覺得應把金融產品 放到貸款合同表，這樣就支援了乙個產品 下有多個核算賬號，貸款合同等於是乙個綜合賬戶。卡業務也同理，因此需要在卡憑證中增加乙個字段，金融產品 以核算這類組合產品。貸款台賬中的本金 逾期本金 應收利息，如放在乙個記...
新網銀行 銀行核心業務系統日誌監控平台建設實踐
網際網路金融正在衝擊傳統的物理銀行概念，商業銀行將成為21世紀滅絕的恐龍，網際網路金融出現之後，物理概念上的銀行將會被顛覆。此外，現有金融格局也將受到衝擊，產生網際網路時代的金融巨無霸。中國人民銀行調查統計司副司長徐諾金 四川新網銀行是全國三家網際網路銀行之一，由新希望集團 小公尺 紅旗連鎖等股東發...