204以上的收益率、短時間便可回款，還保本保息……在過去一段時間，p2p網貸平台的各種**，令不少投資者招架不住。可是自10月份以來，一大批網貸公司的倒閉潮卻令投資者一下子嚐到p2p高收益背後隱藏的苦果。網貸之家ceo徐紅偉對南都記者表示，今年至今已經有超過70家p2p平台倒閉或者跑路，大概涉及的金額是12億元左右。而隨著倒閉潮的出現，p 2p平台受到了質疑，11月資料顯示，投資者對於p 2p的熱情有所下降。
從趨之若鶩到棄之若敝屣，投資者該如何理性對待p 2p平台呢？南都記者深入採訪多位p 2p業內人士，分兩期為您提供p 2p的投資攻略，今天為第一期，我們將為您解析p 2p的最新趨勢以及市面上各類p 2p的風險和收益，在下週見報的第二期，我們將為你提供如何規避p 2p風險，教您如何規避自融平台等危險標的。
今年倒閉70家，涉資12億元
「你們怎麼做風控呢？有沒有保本，是否引入擔保呢？」近日，在南都記者記者參加的一場p2p平台組織的論壇上，一群來自各地的p2p投資者圍著一家廣州本土的p2p公司老總連番發問，他們的問題，無一不是指向p2p的風險問題。
「201 的收益，是其他的投資品難以達到的。」來自東北的投資者陳女士告訴南都記者，她是去年底開始投資p2p的，而p2p動輒高達206以上的投資收益令其一下 子對其他投資品失去興趣。陳女士甚至一度將全部的投資資金用於購買p2p理財產品。可是今年10月份之後，陳女士開始嚐到p2p的苦果。「有一筆50萬的 投資，突然就收不回來了。」陳女士說，這讓她重新審視p2p帶來的高收益問題：「收益和風險總是並存。」至此，她對p2p平台的選擇也格外小心。
網 貸之家c e o徐紅偉昨日接受南都記者採訪時表示，今年至今已經有超過70家公司倒閉或者跑路，其中主要集中在10月份之後，大概涉及的金額是12個億 左右。他指出，在過去的兩個月，p 2p平台一度以一天倒閉一家的速度出事，但是近期速度有所放緩。「高收益伴隨高風險的問題投資者心理都明白。」徐紅偉 表示，但是很多投資者都抱著自己能夠跑得比別人快的心理，因此，一旦出現倒閉潮，很多平台就遭遇擠兌風險，而經過一段時間的調整，投資人再投標的平台，其 實是經過慎重的考慮，接下來就相對比較安穩了。
不過，人人聚財**總監劉俠風則認為，p2p的倒閉潮並未完全過去。他指出，就往年情況看， 民間借貸壓力最大的是農曆春節前乙個月，這個階段資金需求更大，但是很多民間資金都有**需求，容易壓爆一些脆弱的借款人。「如果說之前的 倒閉潮 是 多事之秋 ，那麼接下來可能已經在開始步入 三九嚴寒 。」
在倒閉潮中，投資者對於p2p的投資熱情在下降。據中國p2p網貸指數統計的 280家p2p網貸平台資料顯示，11月份借貸成交額為96 .0 7億元，較10月份的98 .62億元減少2 .55億元，11月份全國p2p網貸成 交額為97.67億元，較10月份的100 .12億元，減少2 .45億元，負增長2.454。
四種p2p模式，收益與知名度相關
對於已經出事的平台，徐紅偉指出，出事平台普遍是上線沒有多久，大多在3個月左右。「剛好完成了乙個吸金的過程，而沒有後續資金跟進就倒了。」徐紅偉指出，這些平台普遍存在自融、拆標等。「其實是偽p2p。」徐紅偉表示，平台的選擇對於投資尤其重要。
那 麼市面上到底有多少p2p可供投資者選擇呢？人人聚財ceo許建文告訴南都記者，p2p一共有四種模式，一種是純線上平台的模式，就是從借款、申請、審批 到網上的撮合交易，所有的東西都是通過網際網路來完成的。第二種是線上線下結合的模式，即借款人的尋找和審核通過線下來完成，線上是通過p 2p來募集資 金，主要以人人網為 代表。第三種是擔保機構的平台模式，即平台與第三方擔保機構合作的模式，在這種模式中，線下的擔保公司、小貸公司、典當公司合作，讓它們來為借款提供擔 保，p 2p提供撮合交易。而第四中模式則是純線下的模式，在行業內主要指「宜信模式」，借款是通過線下尋找、線下審核，理財資金也是通過線下來募集資 金。
對於收益，許建文表示，從目前的回報率看，純線上的模式收益率最高，它的借款收益有59、102，甚至超過201，而其它幾種的回報率差異不會太大，基本都是在106到123，最高不超過157。
值 得注意的是，過去幾個月，不少銀行也透露出做p2p的意願，其中招行率先試水。而銀行系p2p一展露風頭就顯出不一樣。徐紅偉表示，銀行做的p2p平台收 益不到108，而民間p2p的收益更高，常見高達206的情況。他收益情況還與公司的品牌知名度有一定關係。「一般來說實力越強的公司所給的收益越低。」 徐紅偉表示。
而風險方面，許建文表示，純線上模式中，平台不承擔風險，不承擔擔保責任，出資人要為這些借款承擔風險，在中國信用體系建立不完善的情 況下，逾期和壞賬的可能性比較高。第二種線上線下結合的，風險是通過線下來控制，相對來說比純線上的風險控制得好一些，但是風險是集聚於平台身上，一旦風 險出現大面積的暴露的話，平台可能出現資金上的風險，進而導致理財人的資金安全沒有更多的保障。第三方擔保機構的合作的模式，實際上是將風險分散給更多的 第三方和擔保機構，平台風險小，對理財人的風險相對也分散，相對較小。
不過，徐紅偉則認為，很難從模式上判斷安全性，p2p平台的安全性和平台的實力、經驗、風控的水平有很大關係。
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