假如你拿著一張工行卡去建行的atm取了100元，這時候就發生了跨行業務。 這個過程非常簡單： 建行系統告訴工行系統，有個工行使用者要在我這兒取100元，能不能讓他取？ 工行說，他的工行賬戶夠扣100元，你先幫我給了吧！ 建行atm就吐出100元給你； 於是，你拿到了現金，同時你的工行賬戶也減少了100元。對你而言，整個交易就已經結束了。但是，建行先替工行給了你100元，這裡形成了乙個銀行間的債務關係：工行欠建行100元。這100元何時還，怎麼還，雖說是銀行之間的事，但是只有等這100元還清了，銀行才會把這筆交易當做是真的完結了。可見，銀行的一次跨行取款可以分為支付和清算兩個步驟。
支付反映的是交易的資訊流，一般都是實時的。當你在建行atm取款時，工商銀行層面只是在它內部賬戶做了一次記賬而已，工商銀行的資金並未減少。但是建行和工行之間一定會發生實際的資金劃轉以清償債權債務關係，所以清算反映的是交易的資金流。銀行之間可以每天清算一次，也可以隔一段時間再清算，不過大多數情況下的清算都是非實時的。
現代社會的幾乎所有商業行為，最終都會產生交易。而所有的交易，除了物物交換，最終都體現在銀行賬戶間的資金劃撥上，因此乙個國家的支付清算系統（payment and clearing system）是最基礎的工程。這個系統涉及兩個問題：
1. 資訊流如何傳遞——即建行和工行之間以什麼方式通訊？
2. 資金流如何清算——即工行什麼時候，以什麼方式還給建行100塊？
這兩個問題的解決方案，就是我們要介紹的cnaps（中國現代化支付清算系統）。cnaps是逐漸演化而來的，在這個方案出來之前，為了解決資訊流和資金流問題，我們經歷了古代的票號，近代的手工聯行系統，以及電子聯行系統eis。所以在介紹cnaps之前，先讓我們回到古代，看看古人是如何用票號和鏢局來解決這兩個問題的。
每天都在支付，你真的了解資訊流和資金流？
作為乙個財務類的產品經理，除了每天被財務 虐待 千百遍，還需要對整個資金流向很清楚 錢給誰，怎麼給，怎麼做逆向流程，誰參與容錯等。財務很在意資金的流轉安全，但又極不願意花時間關注它。諸如此類 我只是想要加個款 什麼，錢流轉出了問題？還要我去操心？做財務系統就不得不談資金流和資訊流。在支付系統設計，以...
電商 商流 物流 資訊流 資金流
商流 常見的工業品下鄉和農產品進城可以統稱為農村電商的商流，將農產品或者工業品運用網上途徑銷售出去，有網上批發和網上零售等形式，而不是簡單的開個店。物流 農村物流可包含為農村居民的生產 生活以及其他經濟活動提供運輸 搬運 裝卸 包裝 加工 倉儲及其相關的一切活動，而不僅僅是送個貨。資訊流 資訊流是電...
讀書筆記 資訊流的控制和中心位置
在人力資本經濟學中，只有個人的人力資本如教育程度 工作資歷和智力水平等才會對職業生涯有重要影響，而且人們普遍認為，工作業績決定了職業生涯發展。但是實際上，對你的影響力和職業生涯軌跡而言，你在人際關係網路中的位置非常重要。如果所有的資訊都會經過你，你就會有更多的權力。你的權力 之一在於你對資訊流的控制...