智慧型風控平台核心之風控決策引擎（三）
在之前的《智慧型風控平台核心之風控決策引擎（一）、（二）》中分別對決策引擎的核心功能模組、以及風控策略體系搭建要點做了詳細的介紹。
現在主流的風控決策引擎核心功能模組如下所示：
除了模型、規則、評分卡、表示式、決策流管理功能模組，還需要指標管理、介面管理、模型監控、風控報告等模組的輔助支撐，風控決策引擎才能在實際的業務中執行。
下面會對指標管理模組做乙個詳盡解讀，在介紹指標管理模組前首先要理解什麼是變數、什麼是指標？
什麼是變數、什麼是指標？
什麼是變數？
變數**於數學，是計算機語言中能儲存計算結果或能表示值抽象概念，變數讓你能夠把程式中準備使用的每一段資料都賦給乙個簡短、易於記憶的名字。通俗的理解成某一類值抽象後所賦予的名字，例如介面文件中的引數就是變數。
什麼是指標？
衡量目標的方法；預期中打算達到的指數、規格、標準，一般用資料表示。風控指標可以理解是對於風險因子（風險因子是促使或引起風險事件發生的條件，以及風險事件發生時，致使損失增加、擴大的條件）的定性描述。
變數和指標的區別是什麼？
變數和指標在風控的作用上其實沒有區別，在業務解讀上指標具有業務屬性，變數基本不帶業務屬性，在數量變得多的時候，指標更加利於管理。
決策引擎常說的通過變數配置規則、或者通過指標配置規則，實際上意思是相同的。指標管理模組的打造，對變數賦予了更多的業務屬性，使其更加利於管理、更加成體系，利於對風控業務的解讀。
風控指標貫穿整個信貸生命週期，指標也是風控決策引擎進行運算的最小維度，在智慧型風控平台核心之風控決策引擎（一）中介紹了規則的組成包含了變數、表示式、條件值、決策結果四部分，其中的變數就是指標，信貸風控中常用的指標如下所示
不同的信貸場景使用的指標是不同的，乙個成熟的指標池需要支撐很多信貸業務場景，因此會有成百上千的指標，此時就需要乙個完善的指標管理模組進行體系的管理。
指標管理模組的核心功能點主要是增、刪、改、查、分類管理、資料來源/引數對映、指標計算、上/下線。
指標分類
成百上千的指標數量眾多，指標模組就需要實現指標分類的管理，指標的分類沒有具體的方法，但是比較常見地有以下方式：
有的按照信貸場景劃分例如：現金貸、消費分期、汽車分期、房抵貸等；
有的按照業務場景劃分例如：貸前、貸中、貸後；
有的按照風控策略流程劃分例如：准入、反欺詐、信用評級、貸後監控；
有的按照資料屬性、型別劃分例如：網際網路行為、社交關係、黑名單、基本資訊等劃分；
目前主流的指標型別是按照資料屬性、型別劃分，這樣利於指標在業務上的擴充套件性。
指標的增、刪、改、查
指標管理模組肯定是需要實現指標的新增、修改、編輯、查詢、刪除等功能，如上圖中的線下維護的指標是需要新增到風控決策引擎系統中，其中需要格外注意指標的唯一性識別編號，機器是通過每個指標的唯一編號識別指標，一般編號都是由機器預設生成，指標的線上線下維護通過編號進行確認。
指標的資料來源/引數對映
指標的資料來源/引數對映，風控指標都會對應資料來源的引數，可能是一對多也可能是一對多的關係，在指標生成的時候需要繫結其對應的資料來源引數，這樣規則執行的時候才能定位具體的引數，獲取到引數下的值。
指標的計算
如上指標的對映會有一對多的關係，最終規則判斷的資料實際上是一對多指標處理後的引數。
例如上表中的逾期次數類指標，可能對應的是乙個介面下的多個逾期狀態的次數的統計，就需要對多個狀態進行累加，此時指標就需要對對映的引數進行計算，其中計算的表示式可以根據自有指標情形進行內建，同時還應滿足指令碼形式的編輯。
指標的上/下線
風控目標就是對風險的管控，指標建立後不能直接使用，一般是需要重複的檢查，確保指標的正確性後才能進行使用，所以指標需要實現上/下線功能，應對風控業務應急事項的處理。
指標還有乙個固有的屬性，根據指標的值可以將指標劃分為連續性指標（指標值是連續的數值）、離散型指標（指標值是列舉型），這兩種型別的區分主要是影響到規則的計算。
以上就是指標管理模組核心的功能點介紹，指標管理在產品層面不管是定義成功能模組，還是定義成平台，其實際的作用都是支撐風控決策引擎的運算。
複雜規則表
在智慧型風控平台核心之風控決策引擎（一）中講到了普通規則表的實現原理，複雜規則表與普通規則表相比，複雜規則表的條件由縱向和橫向兩個維度決定，而普通規則表的條件只是由縱向維度決定。
但在普通規則表的動作部分可以是三種型別，分別是賦值、輸出和執行方式，而在複雜規則表中動作部分就是縱向和橫向兩個維度交叉後的單元格的值，然後對這些值統一進行批量執行設定，如下所示：
在上圖中，單元格中的值c由橫向和縱向兩個維度的上箭頭對應的條件決定。相比普通的規則表，複雜規則表是從橫向和縱向兩個維度來唯一確定乙個值，所以它更加簡單，也更為直觀，相同型別的複雜規則表實現的多維邏輯規則，如果換成普通規則表來定義，那將大大增加定義的複雜度。
複雜評分卡
在智慧型風控平台核心之風控決策引擎（一）中介紹了普通評分卡，它可以針對某個物件的一些屬性值進行評分，但只能針對是單個物件屬性進行條件判斷，如果需要對多個物件屬性進行條件疊加判斷，那麼普通評分卡就無法實現了。複雜評分卡就能很好的解決這個問題，它可以實現評分時多條件疊加判斷，進而使得評分卡的功能更加的完善和強大。如下所示：
相比普通評分卡不同的地方在於，複雜評分卡的條件列可以有多列，可以在通過」插入條件列「項來增加條件列，對每個條件列都可以選擇不同的物件與之繫結，每個條件列下條件單元格中又可以選擇對應的物件屬性，再配置相關的條件，這樣每個分值的條件計算就可以形成多條件疊加效果，從而大大增加評分卡定義的靈活性，滿足多變業務需求。
不過目前複雜評分卡的在風控決策引擎中的應用還較少，大家可以作為興趣了解。
智慧型風控平台核心之風控決策引擎（一）
本文主要講解了現在市面上主流風控決策引擎產品包含的核心功能模組，其中主要是規則 評分卡 表示式 模型 決策流等功能模組。網際網路金融的興起，金融科技向傳統金融滲透，智慧型風控平台應運而生。決策引擎擔任著智慧型風控平台的核心角色，在當代的網際網路金融浪潮中至關重要，在介紹決策引擎之前，首先要明白什麼是...
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