信貸業務流程

2022-08-04 00:06:13 字數 1288 閱讀 6638

網上看到的:

我就是銀行搞信貸的,中資銀行外資銀行都待過。

但是都是做企業授信,沒有做過個人業務。

對公授信這玩意每個銀行大差不差,原理是一樣的。操作上有些區別罷了。

先要說個概念,授信不等於貸款。授信的範圍很大,只要有敞口,都叫授信,貸款的範圍很小,指的僅僅是銀行有條件的借你一筆錢。

中資銀行的企業授信麼,

1、客人先開戶,開戶資料就是**證啊,營業執照啊,稅務證啊,開戶證啊那些一套。開戶後3天賬戶可用。

2、然後企業聯絡客戶經理,和客戶經理說自己的貸款需求,要多少錢,要什麼產品(國際業務產品還是人民幣業務產品),多少期限,自己公司業務結構怎麼樣,賬期結構怎麼樣。

3、銀行客戶經理根據你們公司的業務情況,給你設計產品。產品很多,不一定是純粹的1年1放的流貸,什麼信用證啦,保函啦,押匯啦,國內保理(國際保理)啦……要根據之前客人提供的公司資訊來設計,和客人溝通,敲定最終的授信方案。

4、敲定方案之後,企業一般提供一些這筆授信所需的所有專案資料,具體提供哪些要看你之前和客戶經理商量敲定的是做什麼方案,每種產品要求的東西都不一樣,外匯授信一般提供報關單,提單,客戶(你們公司的客戶)的相關資料,發票,海運單,保險單,合同等等,人民幣業務一般提供房產證(如果有抵押),存單(如果有質押),法人授權書,審計報告,起碼3年年報+若干月報,交易合同,繳稅憑證(或者報稅系統列印),部分科目明細,該筆授信有關的具體的專案資料等等。這個要具體問題具體分析了,一句兩句說不清的。

5、客戶經理蒐集齊所有資料,就開始寫調查報告,期間會讓客戶補件,可能會多次上門拜訪,會問客人一些財務和日常生產經營問題,客戶要積極配合。

6、寫完調查報告,上報分行待審會,審批通過或者不通過。

7、不通過的一般復議,復議再沒戲,一般當年就沒戲了。通過的就可以放款了。客人提供後續一些資料,到銀行來做業務審批,審批過程由客戶經理辦理,客戶最後蓋章就行了。

外資銀行麼麻煩一點。

其他都差不多,但是在客戶提交的材料上基本是厚厚一疊,一筆貸款的檔案相當於中資銀行乙個客戶的全套檔案那麼多。而且貸後管理極其繁瑣,收費也比較貴族化,所以一般企業,除了國際大企業需要國際性銀行撐個臉面,一般都選擇內資銀行。**可以談,手續相對也比較簡單。

外資銀行對客戶經理的要求較高,所有的調查報告全部用英文寫,而且外資沒有待審會一說,credit都是相互獨立的。企業除了配合客戶經理以外,還要配合credit,因為credit收到每個案子,最終都要親自去企業調查情況。內資的信審也會下企業,但是不是每個都去。

但是話說回來,無論是中資還是外資,首次貸款提供的資料都不亞於企業做一次審計。只不過,外資銀行每次貸款要提供的資料都不亞於做一次審計,而內資銀行只是第一次煩,煩完了後面就好辦了。

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