如今，網貸行業正面臨著重拾信心的關鍵時期，相比於高收益，合規和風控才是每個網貸平台真正的參考所在。作為行業合規發展的積極踐行者，融金所一方面踐行合規，以監管條例為標尺，穩步前行;一方面嚴守風控底線，不斷創新公升級風控體系，有效防範、降低金融風險。
融金所成立五年來，始終牢記普惠金融初心，將金融風險防範放在要位，在堅持小額分散原則的同時，積極致力於大資料風險優化，將使用者的資金安全作為平台良好發展的重中之重。積極探索、不斷完善風控體系，提公升平台的合規與安全等級，為使用者提供合規、安全的投資服務。
專業架構 夯實基礎
融金所的風險管理架構由風控管理和法務合規兩大版塊構成。在日常風控管理工作之餘，不斷優化、填充合規及法務板塊內容，讓平台風控始終處於安全穩定、更新迭代的理想狀態。
從業務操作上來說，9大步驟33項作業流程全方位護航，讓風險管理工作有條不紊進行。同時建立完善高效的決策審批制度，規範決策審批人員的審批能力，進一步防範借款違約風險。
在風險預警管理方面，對使用者實行風險分級制，可根據使用者風險等級適時調整業務限額及策略。完善風險業務流程監控，對潛在風險源進行防範和化解。與此同時不斷提高風www.cppcns.com險預警標準，並根據最新法律法規、公司經營戰略、經營方針等內外部環境的變化進行適時調整。
資料風控 源頭把關
作為網際網路金融行業的乙份子融金所很早便引入了大資料風控系統，通過大資料技術對使用者快速建模，進行風險評估、風險識別，篩選優質借款人，從源頭降低平台的逾期和壞賬率。基於大資料技術，對小微企業審查評分資料與客戶調查及申報書中的資料做到相匹配，定性評價指標與當地經濟環境、行業經營狀況做到相匹配，定量評價指標與同類企業經營情況做到相匹配。綜合考慮企業現金流、企業主金融資產、評分卡結果等因素，合理確定客戶的授信額度。
通過評分卡、反欺詐策略等方式，有效對使用者進行信用評分、評級，短時間內得到有效的結果反饋，提公升效能之餘，進一步降低風險指數。
除了自身把控外，融金所還與多家第三方資訊平台、第三方徵信平台進行了深入合作，通過科學的交叉比對，還原客戶更客觀真實的借款情況。
對標銀行 強化貸後
伴隨監管部門明確禁止網貸機構代償逾期債權，平台的貸後管理程式設計客棧直接影響了投資人資金的安全。融金所在資金端為投資人做好充分的風險鑑定、分析、提示，在資產端依法選擇合規第三方資金管理公司，不斷優化貸後管理。
2023年9月1日起，融金所經過前期調研，對標銀行，根據銀行信貸貸後管理奉行的國際標準——五級分類制度，再結合融金所自身經驗和情況，在貸後管理方面，重磅推出《風險五級分類管理制度》。根據資產內在風險程度，將借款人貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，實現風險動態監控。
五級分類是國際金融業對貸款質量的公認標準，這種方法是建立在動態監測的基礎上，通過對借款人現金流量、財務實力、抵押品價值等因素的連續監測和分析，判斷貸款的實際損失程度。也就是說，五級分類不再依據貸款期限來判斷貸款質量，能更準確地反映不良貸款的真實情況，從而提高對資產端抵禦風險的能力。
融金所的《風險五級分類管理制度》中，分類主要是依據借款人償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風險程度，盡早發現借款人風險程式設計客棧從而採取相應的策略，進一步保障投資人的資金安全。
對於網貸行業來說，合規和風控是網貸服務平台發展的生命線，決定乙個平台的走向和命運。融金所堅持把安全放在第一位，嚴抓風控，擁抱監管，做到合法合規運營，讓使用者因融金，所安心。
本文標題: 融金所對標銀行嚴控貸後 風控體系再公升級
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