2023年，金融界「網紅」非區塊鏈莫屬，面對這種新型分布式賬本技術所帶來的機遇，全球銀行業為搶占先發優勢爭相布局。
今年開春，非洲最大的貸款方標準銀行正式加入r3cev（一家區塊鏈創業公司）區塊鏈聯盟，進一步探索區塊鏈技術在金融服務業的應用；阿布達比國家銀行也宣布通過整合瑞波的區塊鏈技術，成功推出實時跨境支付。
國內銀行業同樣熱潮湧動，不久前，中國郵政儲蓄銀行與ibm聯合推出基於區塊鏈的資產託管系統，上線後已經順利執行了上百筆交易；浙商銀行也正式上線基於區塊鏈的移動數字匯票產品，並在區塊鏈平台實現公開、安全記賬。
雖然區塊鏈在金融業務上表現出強大的生命力，但硬幣始終有兩面，區塊鏈本身依然存在著較多不足。正如中國工商銀行前行長楊凱生此前公開所述：「要避免陷入對區塊鏈的傳染病狂熱。」銀行涉足區塊鏈還需找到發力的突破點。
20年後，我們的生活或許是這樣的：數字貨幣成為主流貨幣，人們可以隨時隨地向世界各地的任何人進行資產轉移交易，就像發郵件一樣方便、快捷、實時。
實現上述場景的背後推手就是區塊鏈技術，從本質上講，區塊鏈就是乙個去中心化、去信任化的分布式賬本。
「我們需要進一步關心區塊鏈的核心技術機制是什麼。」在日前召開的第十屆中國網際網路金融年會上，招商銀行資訊科技部總經理周天虹解釋道，從去中心化的角度，區塊鏈最重要的是分布式架構，用p2p的方式解決點對點之間的互動；從去信任化的角度，區塊鏈最重要的是兩個機制：公私鑰機制和共識機制。
而區塊鏈技術的出現恰恰要顛覆銀行商業模式最底層的三大基礎技術：清算基礎設施、系統互動和規則設定。
不僅如此，區塊鏈解決了銀行現有流程存在的效率瓶頸、交易時滯、欺詐和操作風險等多個痛點。由於區塊鏈實現了點對點的交易，**處理或清算組織就成為冗餘；交易記錄完全公開，且經過加密不可篡改，第三方信用中介也就失去了存在的價值。據估計，區塊鏈技術的應用可以幫助跨境支付與結算業務交易參與方節省約40%的交易成本。
「區塊鏈本身的特性在於它具備的開放性，也是契合了網際網路開放性的特點和優勢，因此成為了當下重要的話題。」中國光大銀行電子銀行部副總經理周伊麗表示，區塊鏈的三種模式：公有鏈、聯盟鏈、私有鏈，為金融界提供了不同的應用場景。其中，聯盟鏈更有發展前景，因為它更好地發揮了網際網路互聯互通、共享資訊的特徵。利用這項技術，能夠改變我們的工作和生活模式。
對於國內銀行業來說，區塊鏈不能只停留在紙面，而是要通過它真正做一些事情。
今年年初，ibm與中國郵政儲蓄銀行推出基於區塊鏈的資產託管系統，這也是中國銀行業首例將區塊鏈技術應用於銀行核心業務系統。ibm金融行業首席架構師孫劍在回顧專案建設歷程時指出，選對業務場景是區塊鏈專案成功的重要前提。
「當時選擇業務場景時有些考慮，第乙個是採用區塊鏈技術要能解決現實的業務問題；第二個是這些問題用傳統方式難以實現和解決；第三個是業務本身的價值比較大。」孫劍說，「很多時候技術發展速度取決於業務推動力，當我們用乙個**值業務做區塊鏈試點，就會推動技術的快速發展。」
「區塊鏈本身是擅長在多個機構和多個部門之間來協同做一件事情。這次選擇就是乙個四方協同的業務場景，兩個郵儲銀行的部門和兩個其他外部券商來共同完成託管業務。」孫劍說，「這是個很有趣的業務場景，客戶業務流程裡互信握手環節比較多，通過區塊鏈技術整合之後發現，相關業務環節縮減到之前的60%到80%。」
而這僅僅只是開始，孫劍表示，該專案後續建設和業務拓展還有很多任務作要做——區塊鏈可以放在雲平台上，作為雲服務發布出來，提供給相關金融機構使用。區塊鏈建設還可以推動託管行業規範建立。另外，與監管部門對接也是重要方向，國家和行業監管要求可以得到快速滿足。
目前，國內對於區塊鏈的探索已經在多個方面展開，包括數字貨幣、智慧型合約、安全保證和記錄保管等。招商銀行就通過區塊鏈技術解決跨境清算的問題。
「我們當前有乙個直聯清算系統，但該系統只支援總行與分行之間的交換，海外分行之間還不能直接交換。此外，較多的人工環節以及與核心系統耦合過於緊密也帶來許多問題，如審批環節多、操作複雜、實施周期長等。」周天虹說道，區塊鏈去中心分布式架構與招商銀行當前的跨境清算場景比較適配，通過區塊鏈改造當前系統，可實現六家海外機構與總行之間，以及任何兩個機構之間發起清算的請求，真正解決跨境清算難題。
周天虹進一步指出，基於區塊鏈的跨境清算系統有四點優勢：第一是去中心，用p2p的架構代替原來的星型結構，減少了**環節，提高效率，報文傳遞從六分鐘公升級到幾秒鐘；第二是高安全，在私有鏈封閉的網路環境下，報文偽造和篡改將變得非常難；第三是高可用，分布式架構沒有乙個核心節點，因此其中任何乙個結點出故障都不影響整個系統運作；第四是可擴充套件，新的參與者可以快速便捷地部署和加入系統。
區塊鏈被寄予厚望的同時，質疑聲也不絕於耳，因為它「看上去很美，落地卻很少」。
在杭州趣鏈科技****創始人兼首席執行官李偉看來，區塊鏈技術落地專案不多的主要原因有兩個：首先，目前市面上常見的區塊鏈技術，如果要應用到金融領域，還需要進行較大程度的改造；其次，在業務層面，還需要業務人員和技術專家一起**貼合的應用場景。
「目前，以太坊和超級賬本這兩種底層平台都還不是特別成熟，處於初級階段。如果要運用這兩種國外的底層平台，則需要花大量時間與精力去改造，我們完全有機會也有必要做一套國產自主可控區塊鏈底層平台。」李偉補充道。
浙商銀行資訊科技部總經理宋士正認為，對於銀行業而言，在區塊鏈概念大熱之下更應保持冷靜，要以積極研究的姿態保持對區塊鏈這一技術的關注，並以適當的投入進行應用探索，形成自己的技術儲備與經驗積累。
他表示，目前，最有可能發揮價值的應用場景是利用區塊鏈分布式公共賬本的基本屬性，在沒有信任中介的條件下，構建由多個銀行參與的資金轉移體系，例如跨境轉賬體系、票據交換體系。
周伊麗表示，未來銀行業的發力點還將會在移動支付、身份認證上。移動支付最大的問題是安全，區塊鏈恰恰有能力解決這個問題，它不僅可以打造超級安全性，也可以阻止詐騙。另外，對於生物識別技術和身份認證，建立在區塊鏈技術的數字身份認證體系有很大幫助。
區塊鏈在銀行業的應用
今日招商銀行宣布，招商銀行在區塊鏈技術上實現了新的突破，首家實現將區塊鏈技術應用於全球現金管理 global cash management 領域的跨境直聯清算 全球賬戶統一檢視以及跨境資金歸集這三大場景。2016年6月，招行已通過跨境直聯清算業務poc實驗，率先實現將區塊鏈技術運用於銀行核心系統中...
區塊鏈構建銀行業客戶信用體系
據相關資料顯示，目前美國和歐洲所 有的大型金融機構中，都有10 20個區塊鏈專案的內部開發和評估。矽谷投資機構magister advisors也對未來區塊鏈在銀行業的發展情況進行過 表示2017年銀行將會在區塊鏈技術上投資超過10億美元。這些數字意味著全球貨幣形式正 在或即將要經歷一場巨大的變革，...
區塊鏈開發公司 區塊鏈對銀行業意味這什麼？
目前，國際上對區塊鏈 分布式賬戶技術的主要看法大致可歸納為 一，尚處於初步發展階段，應用效果還有待實踐檢驗。二，若在金融領域廣泛採用，可能會對金融業務模式和支付清算體系等金融基礎設施產生根本性影響。三，對金融穩定的影響尚不明確，未來可能對監管形成重大挑戰。雖然充滿著爭議，但區塊鏈技術也許是繼蒸汽機 ...