當前監管面比較關注的企業徵信模型

從接觸的各類銀行當前的需求來看，主要集中在以下幾個方面：

-股權穿透模型：

通過5層、8層、10層（目前了解到的最深層數）的計算，進行穿透識別出股權持有人的真實比例和持股關係，因法律的不健全，目前是允許迴圈持股存在的，也就是小股搏大股，即表面上看都是33%以內，但實際可能達到100%，但對於上市公司來說，這種情況則很少見，主要集中在一些微、小、中型企業。

反洗錢模型：

主要是監管層面的要求，各級人行已著手對反洗錢進行強監管，人行會出具對應的反洗錢規範，根據當前已有的網際網路金融資料、外部公示資料、金融機構內部資料等，進行反洗錢模型建立和應用。

最終受益人模型

對於企業來講，如果識別出其最終受益人，是很關鍵的，目前職業法人、股權代持、迴圈持股等已很普遍，一家企業的受益人結構，因為其複雜的經營和股權架構，也讓最終受益人隱藏的很深，如果快速、精準的識別，是每家銀行或非銀機構機構要解決的問題，對於當前情況來看，資料能解決的只有一部分問題：即顯性的判斷

通過股權穿透+網路輿情+部分的交叉驗證，可以覆蓋一大部分的企業，而對於一些特殊情況，則很難精準識別，唯有國家進行資料化、數位化統一監管，打通工商、稅務、銀行等三分資料，才能更好的根據資金流向記錄，再結合先進的挖掘模型，定位到最終的受益人。

實際控制人模型：

與最終受益人類似，此外還存在一些合夥企業、協議控制等情況，所以根據對應規則判斷後，對於一些特殊情況，可通過模糊判斷模型，進行疑似識別，加上線下的人工校驗，可達到更加精準的目的。

關聯關係模型：集團關係識別模型：

因涉及到各類集團、**鏈等關聯關係，會影響銀行授信情況，特別是一些大的集團公司，如果不能有效的進行識別和標記，很容易出現集中風險，此類授信主體授信金額大、周期長，一旦發生風險，都可能引發區域性的流動性、系統性風險，對銀行來講，是個不小的威脅。

識別方式則主要是基於目標企業，對其自身、法人、股東、經營團隊進行逐層穿透，並按其不同的性質進行劃分，找到最終的控股股東，並按集團公司的標記規則進行標記；再以集團公司為出發點，進行股權穿透，確定集團族譜，包含各級族譜關係中的成員企業、股東、經營團隊、法人等

當然，除上述模型外，還會有其他模型，如企業估值、經營團隊身價估算等模型，大家也可以結合實際業務場景，進行補充，多多交流！