實時智慧型決策引擎在螞蟻金服風險管理中的實踐

2021-09-12 18:11:10 字數 1823 閱讀 5711

摘要:以「數字金融新原力(the new force of digital finance)」為主題,螞蟻金服atec城市峰會於2023年1月4日上海如期舉辦。金融智慧型專場分論壇上,螞蟻金服資料技術專家王修坤做了主題為《實時智慧型決策引擎在螞蟻金服風險管理中的實踐》的精彩分享。

在演講中,王修坤分享了網際網路保險產品場景化、高頻化和碎片化的典型特徵以及在風險控制方面所面臨的諸多挑戰,並為大家介紹了實時智慧型決策引擎在螞蟻金服風險管理中的實踐。

王修坤 螞蟻金服保險事業群資料技術專家

我們團隊先後推出保障消費者退貨權益的退貨運費險、保障支付寶資金資金安全的賬號安全險以及基於ai模型的車險定損產品的定損寶等,這些產品背後都離不開資料能力支撐,本文將簡單分享過去一年風控相關工作。

分享之前,簡單介紹一下網際網路保險的三個典型特徵:場景化、高頻化、碎片化。

風控場景複雜:我們的產品覆蓋了衣食住行方方面面,如何再大量不同場景下建立合適的風控解決方案。

風險規模聚集:網際網路為使用者提供便捷的同時,也可能給不法分子提供了便捷,從而使得相比較傳統場景,風控能力表現尤為重要。

風險變異高頻:網際網路的試錯成本較低,這使得對手能夠不斷地去驗證保險產品的風控策略,並尋找產品的弱點和漏洞,通過高頻變異來想法設法繞開保險產品的風控規則。

實時風控能力:我們在提供實時理賠的極致服務體驗同時,背後就需要實時風控能力保駕護航。

那麼,如何解決上述問題和挑戰呢?在過去的一年中,我們基於實時智慧型決策平台decisionx構建了一站式風控解決方案。實時智慧型決策平台decisionx不僅能夠支援整個風控全鏈路的工作,還可以支援包括決策、開發、管理、運維以及後端分析、監控等在內的所有工作。

在過去一年裡,我們基於實時智慧型決策平台decisionx建設了從風險監控、風險識別、風險分析到知識沉澱的全鏈路解決方案。風險監控幫助我們從巨集觀層面把握風險態勢;風險識別幫助我們從微觀層面感知風險;發現可疑風險之後,我們需要進行對風險拆解分析,定性風險;完成案件分析後,需要挖掘特徵從而優化提公升風控能力。

除了上述全鏈路風控解決方案能夠很好支援以外,decisionx還在垂直深度提供優質的解決方案,接下來舉例說明如何提供ai演算法能力支援。

基於關係的圖演算法模型是保險風控反欺詐的乙個比較有效的能力,如何基於圖演算法進行社群識別是我們面對的一種重要工作,下面幾種常用演算法:

除了上述場景之外,螞蟻還做了很多關係層面的嘗試,這裡不再贅述了。所以,decisionx幫助我們連線關係演算法,有效地提公升風控能力。

這裡舉乙個2b產品的例子,該產品可以為使用者提供履約擔保,從而幫助使用者解決繳納保證金的痛點,但是對於信用偏低的使用者提供了「機會」,所以產品上線之後,前前後後多次受到了大批量攻擊。去年,我們重新建設了這款產品的風控體系,一方面基於平台建設了風險監控預警能力,解決風險感知薄弱滯後問題,一方面基於平台建設基於異常識別演算法、圖挖掘演算法、隱案挖掘演算法等建設風險識別能力,最後基於平台提供的解決方案部署風控能力,從而有效減少騙保風險。新風控方案上線後兩個月,在覆蓋人群更大的情況下,使得案件量大約下降90%,從而良性發展創造了很多可能性。

實時智慧型決策引擎在螞蟻金服風險管理中的實踐

摘要 以 數字金融新原力 the new force of digital finance 為主題,螞蟻金服atec城市峰會於2019年1月4日上海如期舉辦。金融智慧型專場分論壇上,螞蟻金服資料技術專家王修坤做了主題為 實時智慧型決策引擎在螞蟻金服風險管理中的實踐 的精彩分享。在演講中,王修坤分享了...

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