1.註冊環節
重點關注身份偽冒風險（包括虛假身份證明和偽冒他人身份）。
可以通過人臉識別、身份證&手機號&銀行卡三要素驗證等註冊流程，核實申請者身份。
2.登入環節
通過密碼驗證、指紋驗證、手機簡訊驗證碼等方式確認本人操作。
3.更改手機號、密碼、銀行卡環節
通過密碼驗證、身份證&手機號&銀行卡三要素驗證等，確認是客戶本人操作，且確認客戶手機號或銀行卡的真實有效性。
4.授信環節
授信是信貸風控的關鍵環節，核查點包括偽造資料風險（如偽造職業資料、財力證明等）、中介代辦風險、信用風險等。
5.借款環節
關注盜用風險及對環節3中風險的再次排查（特別是迴圈額度）。
借款時一般需要密碼驗證、指紋驗證、手機簡訊驗證碼等方式確認本人操作，特別在客戶更換裝置、lbs變更等異常行為時，可以採取人臉驗證、人工調查等更強的核實方式。
風控建模整體流程
1.確定建模目的 在信貸領域中建立風控模型是為了找出可能會逾期的客戶，根據逾期的可能性和資金的鬆緊程度選擇是否放貸。在支付領域建立風控模型是為了找出可能存在非法經營的商戶，保證商戶沒有違法經營。2.確定好壞樣本邏輯 在信貸領域中逾期大於x期 不同公司取值不同 的客戶定義為壞客戶 1 從未逾期的客戶定...
金融風控01 風控業務解析
入門資料推薦 補充資料採集會涉及到埋點和爬蟲。反欺詐引擎 模型 無標籤 反欺詐引擎主要包括兩個部分，反欺詐規則 主要 和反欺詐模型。傳統的監督模型較少的使用到，主要涉及到無監督演算法 社交網路演算法 深度學習 異常檢測 知識圖譜。規則引擎 策略 主要通過資料分析 挖掘手段以及一些監督 無監督演算法，...
解讀 信貸業務風控逾期指標及風控模型評估指標
一 網際網路金融中需要關注的風控逾期指標 1.逾期天數 dpd days past due 自應還日次日起到實還日期間的日期數 舉例 dpdn 表示逾期天數 n天，如dpd30 表逾期天數 30天的合同 2.逾期期數 自應還日次日起到實還日期間的日期數 舉例 正常資產用c表示 mn表示逾期n期 m1...