支付行業的一些名詞

2021-10-09 02:27:21 字數 1145 閱讀 9098

在支付行業也有很多的專業名詞,比如:銀行介面、銀行通道、支付方式、支付品牌、支付通道、支付路由、支付產品等等。 

他們分別代表什麼含義呢?如何體系化認識它們,本文通過乙個自製的7層模型將一些支付名詞串起來,讓大家更系統地了解支付相關的基礎且重要的概念矩陣。

1. 支付『七層模型』

計算機專業的如果不知道網路的七層模型,會被行內笑掉大牙的。

我們先看一下,支付行業的基礎,這個網路七層模型主要有哪些

銀行介面->銀行通道->支付渠道->支付產品->支付品牌->支付方式->支付解決方案。

下面乙個個詳細介紹一番。

2. 最底層『銀行介面』層

銀行介面指的是銀行系或者非銀行系(銀聯和網聯)提供的技術介面。

支付介面,由銀行提供的,用來執行支付的介面。

這裡要注意,對於同一家銀行,除了總行可以提供乙個介面,各地的分行也可以提供這個介面。但一般來說,同一家銀行的介面規範是一樣的,不同的是提供介面的伺服器、費率、效能等。

對於支付機構來說,對接的銀行越多,對接的介面也就多,相應的支付機構的談判資本也就增大。拿代付介面來說,任何一家支付機構後台都要接入一堆銀行,來完成代收的操作。

目前銀行開放給第三方機構(包括第三方支付平台)的介面大概有四類:pos收單介面,網銀介面,快捷支付介面和代扣介面。

這四類介面的作用就是把資金從使用者的銀行卡劃轉出來。我們經常所說的網銀支付,快捷支付其實是針對銀行介面來說的,並不是第三方支付方式,只不過第三方支付平台要完成扣款的操作,必須要接入這些銀行介面。

3. 介面的包裝,『銀行渠道』層

銀行通道(有的地方也就做渠道)是對銀行介面的封裝,幷包含了諸如具體合作銀行及通道的詳細資訊。

對支付介面的乙個封裝,一般會包含合作銀行以及通道成本、商戶費率、qos等資訊;

舉例來說,同為某家商業銀行的某個支付介面,非總對總的情況,支付公司可能同時在北京分行、上海分行接入。

同時每家銀行提供的業務及產品不同,例如b2c、b2b、大額支付、銀企直連、代收代付、快捷支付等,這些產品及服務並無統一的介面(也不可能有統一介面),要使用這些產品服務,只能一家家銀行接入。

4. 都在說的『支付渠道』層

定義:支付渠道是對銀行通道的業務封裝,包含了諸如通道成本、最低商戶費率等資訊。

5. 『支付產品』

定義:是第三方支付對外提供的產品,例如快捷支付。

支付行業的一些名詞

在支付行業也有很多的專業名詞,比如 銀行介面 銀行通道 支付方式 支付品牌 支付通道 支付路由 支付產品等等。他們分別代表什麼含義呢?如何體系化認識它們,本文通過乙個自製的7層模型將一些支付名詞串起來,讓大家更系統地了解支付相關的基礎且重要的概念矩陣。1.支付 七層模型 計算機專業的如果不知道網路的...

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