近幾年，我國各大銀行紛紛從原有的資料分布式處理模式，逐漸轉向了資料大集中處理模式。資料集中為各金融機構帶來的收益是巨大的，其優勢不言而喻。但是資料的高度集中，引發了各種風險，近年來這些風險在各銀行的業務實踐中不斷表現出來，輕則降低了銀行的服務水平、阻礙了業務的正常開展；重則導致大範圍、長時間停業，使得銀行面臨信用危機，造成不良社會影響。
作為事實上國際銀行行規的制定者，巴塞爾銀行監管委員會於2023年6月公布了新巴塞爾資本協議。在新巴塞爾協議中，操作風險第一次被引入資本要求框架。新巴塞爾資本協議明確指出，it風險是操作風險的重點。根據定義，it風險指任何由於使用計算機硬體、軟體、網路等系統所引發的不利情況，包括程式錯誤、系統宕機、軟體缺陷、操作失誤、硬體故障、容量不足、網路漏洞及故障恢復等諸多內容。儘管我國銀行業並未強制執行新巴塞爾資本協議，然而就it風險防範和管理而言，新協議卻很有借鑑的必要。金融機構可以此為標準，審視自身it架構存在的風險，防微杜漸，防患於未然。怎樣預知風險，並進行有效管理，從而做到未雨綢繆呢？本文結合業界一些理論和經驗，就it風險的特點、防範和管理方法等，進行一些**。
一、金融行業it風險特點
it風險與其他領域的風險相比，具有其自身的特點，主要表現：①風險發生時影響較大；②風險出現具有不確定性；③對風險的估計或防範手段不足。金融行業具有金融資料、客戶資料高度集中，服務物件構成複雜，物理分布廣泛，所提供服務與個人、企業利益乃至國民經濟息息相關等特點。其it服務一旦中斷，所帶來的危害，僅用企業經濟損失來度量遠遠不夠。狹義上，這將導致企業服務質量下降；廣義上，會影響社會、國家的政治、經濟穩定。據idc統計，企業中it相關服務中斷，78%以上由人為因素造成，也就是說，將近80%的服務中斷由日常維護造成。近幾年，隨著銀行業資料大集中的不斷推進，國內各銀行的it服務大範圍中斷的案例時有發生。分析其中原因，生產資料缺乏備份機制、it架構前期規劃不合理等漏洞是造成銀行業it服務中斷的主要原因。
二、正確認識it風險
對於金融行業而言，適應大集中的it架構勢必非常龐大、複雜，從物理分布來看，涉及多機構、多層次的it設施；從技術方面考慮，綜合了應用系統、作業系統、網路、資料庫等多方面組成部分，而這些方面中的任何一項的缺陷，都會影響到整體it架構的安全。為了維護這樣乙個it架構，需要運作乙個同樣龐大而複雜的組織機構，如果因為人員分配、管理制度、作業流程等方面發生差錯，同樣會給整個it系統帶來很大的風險。因此，如果要對風險進行有效的管理和防範，就技術而言，要對系統、網路、儲存等系統提出並實施災備方案；就整個企業而言，要對所涉及的人力資源、規章制度、後勤保障等方面進行全方位、多層次的妥善考慮，缺一不可。正如有名的木桶效應所形容的，各方面的風險正如木桶的每乙個木條，即使大部分風險防範都做得很完美，乙個極小的不足（即最短木條），也會導致it架構的整體安全效能下降。
三、it風險防範原則
1．全方位部署
it風險可能來自很多方面，要做到有效防範，可能會花費巨大的代價。因此，為了將企業有限的資源合理利用，必須找到後果相對嚴重、發生可能性較大的風險點，進行重點防範。對於金融企業而言，災難發生時防止資料丟失是至關重要的，因此應重點考慮災難備份系統建設。考慮風險有主有次，才能做到有效利用企業資源，實現風險控制效果的最大化。
2．因地制宜
不同企業或者不同的it架構，其具體環境和構成不同，風險點也不同。因此，對風險的防範措施，不能生搬硬套，適合別的企業的方案不一定適合自己。對於it風險防範的方案，外部技術公司可能會提出種種建議，這些建議表面上看來，或許是正確的，但是，如果該建議沒有深入的結合企業實際，僅僅簡單的照搬使用，風險防範的效果就會很差。從這點上來說，對於風險防範，花錢多的不一定是適合自身的方案；技術上先進的方案在實際中效果也未必一定好。如此看來，對於具體的風險點，解決措施應該按照自身的環境和特點，周密策劃，量身定做。
3.量化認識it風險
風險的大小可以利用如下公式計算：風險度=風險出現的後果×風險發生的概率
it風險儘管具有不確定性，但也是可以量化的。對於那些一旦發生將帶來嚴重後果和出現概率較大的風險點，應該進行重點防範。所投入的人力、財力的規模應根據風險度的大小進行調整，做到有的放矢。
四、it風險防範步驟
首先，根據企業自身現狀，全面查詢其it架構中存在的風險漏洞，這個過程應該涵蓋it架構涉及的所有方面，不但包括硬體、軟體、通訊線路、機房、供電、人力資源、後勤保障等內在組成部件，還應該考慮自然災難、人為破壞等可能導致風險發生的外部條件；接著，對找到的每個漏洞進行分析，判斷它發生的可能性及發生後的結果，並且對可能發生的風險進行度量；下一步，按照具體風險點，找到適合的解決方案，解決方案或許有多個，可能來自不同的it公司，也可能是同一公司的不同解決手段；然後，對每乙個方案進行謹慎甄別，按照自身實際，選出確實能規避每乙個風險點的優秀方案，擇優原則可以從技術是否先進、解決目標是否針對實際、投入產出比大小等方面權衡考慮；最後，按照已列出的風險度量值和企業能夠利用（或可能爭取到的）的資源，制定出各it風險解決方案的實施次序。通過以上程式，確定解決風險的優先順序和相關的方案，這樣企業就可以合理有效的將人力、財力投入到it風險防範中了。這時候，對企業而言，it風險就不再是抽象的、難以防範和解決的了，變得可預知、可管理，並且可以控制了。
最後需要強調的是，it風險管理和風險防範是乙個長期的過程，絕不可能一蹴而就。通過乙個階段的風險防範，或者幾個技術方案，決不可能解決未來所有的風險。隨著外部環境和企業自身的變化，新的風險還會不斷滋生出來。例如，隨著業務的發展，可能會有it架構容量不足帶來的風險；it裝置使用時間過長，會有批量裝置老化，各個風險點同時發生的概率會增大等。這就要求我們必須將it風險管理和防範當作乙個持久、連續的工作來完成。這樣才能有效的管理和防範it風險，最終達到業務連續性的目標。
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