截至目前，至少有 16 家持牌消費金融公司已發布半年業績報告。整體來看，消費金融上半年發展勢頭良好，其中 5 家機構總資產跨入「百億」行列，分別是招聯消費金融，馬上消費金融、興業消費金融、中郵消費金融和上海尚誠消費金融。與此同時，頭部機構增長放緩，中小機構卻增長強勁，資產同比增速最高達176.66%。
www.cppcns.com;分化發展，頭部優勢明顯
從淨利潤規模來看，有 5 家消費金融公司淨利潤過億，頭部機構利潤增速放緩但優勢明顯，業績表現明顯好於大多數中小消費金融機構。
榕樹貸款表示，消費金融經歷了爆發式增長後，正在逐步回歸理性，規模發展瓶頸漸顯。部分規模較大的機構資產擴張速度放緩實屬正常，有利於持牌消費金融機構將更多注意力集中到資產質量上來。一些成立不久的中小持牌金融機構本身規模偏小，利用自身資源及場景優勢爆發力較強，在規模擴張時增速顯得相對較快。
同時，多家消費金融公司實現了增資，部分公司正在推進增資事項。業內人士表示，消費金融公司增資熱度不減主要是為了滿足監管指標的要求www.cppcns.com。由於監管對資本充足率的要求，部分持牌消費金融機構主動增加註冊資本，提高風險抵禦能力。引入新的股東也有利於從資金和資源兩方面緩解融資難、獲客成本高等問題，形成資源互換。此外，從資本溢價能力來考慮，也說明這些增資的持牌消費金融機構對自身及行業的發展相對看好。
有專家認為，消費金融行業層次較為明顯，股東實力、註冊資本實力已劃分出一二三梯隊，儘管仍有零星玩家入場，但不影響行業的總體格局。而消費金融掀起增資熱潮，主要是為了擴大規模以獲得業績增長，同時也能夠給外部市場傳遞信心，增強品牌聲譽。
如何把握市場機會
在未來很長一段時期內，消費金融仍是重要的市場機遇。一方面是居民需求的快速增長，尤其是各類程式設計客棧新興消費、小眾消費、夜間消費的崛起，不斷刺激消費市場的擴張；另一方面，消費作為拉動經濟增長的重要動力，是國家政策支援的重要領域。
榕樹貸款表示，政策的鼓勵支援將持續促進消費金融的繁榮。日前***發布的《關於加快發展流通促進商業消費的意見》，明確要求推動專業化消費金融組織發展，這對消費金融公司的發展是重磅政策利好。
業內人士分析認為，經過幾年的高速發展，消費金融行業競爭加劇、分化加速、增長停滯，出現相對明顯的頂部徘徊跡象，疊加特定群體的槓桿率高企，市場預期混亂，悲觀樂觀間雜，整個行業正處於敏感的拐點期，任何或正或負的政策導向都將左右行業走勢。此時，政策層面發聲鼓勵消費信貸創新，可以極大地提公升市場信心，引導市場共識的形成，為消費金融行業持續向前高速發展提供堅定的基礎。
隨著監管趨嚴及外部經營環境變化，消費金融行業增長逐漸從增量向存量時代過渡，面臨同業競爭白熱程式設計客棧化、融資成本和風險成本上公升的挑戰。
對於競爭激烈的消費金融公司而言，場景、風控、獲客能力的比拼仍在繼續。持牌消費金融公司雖已普遍實現盈利，但分化明顯，能適應網際網路運營模式、實現科技驅動發展的消費金融公司數量有限，多數公司受獲客難、風控難、產品定價單一等困擾，盈利能力和經營水平仍有待提公升。
與擁有核心能力的金融科技平台合作不失為一種「走捷徑」的方式，能夠讓消費金融公司彌補自身不足。目前，榕樹貸款已與 10 余家持牌消費金融公司達成合作，佔到全國持牌消費金融公司總數的一半以上。雙方在使用者服務、精準營銷、風險防控等方面實現資源共享。
榕樹貸款獨創的智網ai技術，利用大資料和人工智慧技術，全方位多維度刻畫使用者，綜合評估使用者的額度需求、用款時間、還款能力、還款意願等資訊， 1 秒之內完成產品匹配，為使用者提供精準的信貸解決方案，滿足全網使用者多樣的貸款需求，達到凡是有合理貸款需求的使用者都可以在榕樹平台得到授信，最終實現「普惠金融」。
對機構來說，榕樹貸款從營銷端開始，就對使用者進行篩選。從使用者註冊賬戶開始，平台就開始解讀使用者需求，通過多渠道的資料分析來為使用者畫像，全面評估不同使用者的違www.cppcns.com約概率，給出不同的風險定價和預授信。而後，榕樹貸款結合使用者的特點、需求和信用分數，再精準、定向地觸達使用者的需求，推薦適合的金融產品，有效提公升了匹配精準度。
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消費金融分化發展 榕樹貸款智網AI技術連線使用者
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