保理行業定義及分類
保理業務是指以債權人轉讓其應收賬款為前提,集應收賬款管理、催收、壞賬擔保及融資於一體的綜合性金融服務。相較於傳統的債權融資方式(如銀行貸款、小額貸款、擔保融資等),保理具有審批周期短、操作手續簡單、對於抵押物的資質要求較低、融資成本較低等優點,也在某種程度上促進了行業的井噴式發展。
按經營機構分,保理業務一般可分為銀行保理和商業保理,目前後者的規模和影響力均較小,但近幾年顯示出強勁迅猛的發展勢頭。商業保理指由非銀行金融機構開展的保理。具體是指銷售商將其與買方訂立的貨物銷售（服務）合同所產生的應收賬款轉讓給保理公司，由保理公司為其提供**融資、應收賬款管理與催收等綜合性商貿服務。事實上我國自2023年加入世界**組織以來,保理行業便開始加速發展,但主要侷限在銀行保理的業務範疇內。
債權人將其應收賬款轉讓給商業銀行，由商業銀行向其提供下列服務中至少一項的，即為保理業務：
(1)應收賬款催收：商業銀行根據應收賬款賬期，主動或應債權人要求，採取**、函件、上門等方式或運用法律手段等對債務人進行催收。
(2)應收賬款管理：商業銀行根據債權人的要求，定期或不定期向其提供關於應收賬款的**情況、逾期賬款情況、對賬單等財務和統計報表，協助其進行應收賬款管理。
(3)壞賬擔保：商業銀行與債權人簽訂保理協議後，為債務人核定信用額度，並在核准額度內，對債權人無商業糾紛的應收賬款，提供約定的付款擔保。
(4)保理融資：以應收賬款合法、有效轉讓為前提的銀行融資服務。
商業保理優勢明顯
《中國銀行業保理業務規範》中指出，保理業務是一項以債權人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資於一體的綜合性金融服務。保理業務的分類如下：
由於商業保理靈活多變的業務模式、快捷高效全面的服務，雖然我國商業保理行業起步較晚，但是已經成為緩解中小企業融資難、融資成本高等困難的高效途徑。商業保理可以滿足企業應收賬款分賬戶管理、應收賬款催收、**融資、信用風險管理與壞賬擔保等多項服務。商業保理的主要功能如下：
從主流資金融通方式的特點比較分析來看，商業保理業務手續更加簡便，操作更加靈活，無需擔保，而且可以根據企業的實際情況進行授信，提供針對性的業務及相對優惠的利率。
商業保理發展現狀分析
自2023年商業保理公司試點以來,我國商業保理行業發展迅猛。在服務實體經濟、破解中小企業融資難融資貴和降低企業槓桿率方面發揮了重要作用,保理行業的市場認知度和受重視程度也得到明顯提高。
2023年全年,新增商業保理企業數量共計3682家,較2023年增長近40%;商業保理業務量達到1.2萬億元,較2023年增長20%;融資餘額約為3000億元。
商業保理行業下游需求分析
商業保理作為緩解**鏈上企業融通壓力的有效工具,是**鏈金融中的重要抓手。其以逆週期、短賬期、低風險、適用範圍廣的特點獲得企業的青睞。在國際和國內**中,賒銷已成為普遍的交易方式,當前信用交易比例佔到70%以上,龐大的交易規模和越來越高的信用交易比例,必然催生巨量的應收賬款並引發。
保理的巨大需求。從國家統計局的公開資料來看,截止2023年底,我國工業類企業應收賬款餘額為14.34萬億元,同比增長8.6%。2023年底,我國工業類企業應收賬款餘額達13.48萬億元,比2023年底同比增長8.5%。從近年來全國工業類企業應收賬款餘額來看,每年的期末餘額都呈遞增的趨勢。
傳統的銀行信貸縮量、融資成本增加都會對企業的日常經營活動產生巨大的資金壓力。在此背景下,以保理等新型金融模式為主導的融資方式將會進入高速發展時期。
市場需求日益增長
2013-2023年，我國規模以上工業企業應收票據及應收賬款總額逐漸增多。據國家統計局資料顯示，截至2023年底，我國規模以上工業企業應收票據及應收賬款17.4萬億元，較2023年末增長4.5%。分行業來看，2023年，我國規模以上工業企業應收票據及應收賬款主要分布在計算機、通訊和其他電子裝置領域，約佔12.20%;其次為汽車製造業，佔比約為8.51%;化學原料和化學製品製造業所佔比重約為8.11%，排名第三。
中國保理行業進入快速發展時期
截至2023年底，去除掉已經登出的企業，我國商業保理存量企業11541家(不含已登出企業436家，已吊銷企業57家)，較2023年增長了39.7%，主要是由於出現了搶註的現象。據商業保理專委會統計資料顯示，截至2023年6月，全國已註冊商業保理法人企業及分公司(不含已登出企業795家，已吊銷企業132家)共計11837家。2013-2023年，我國保理行業市場規模波動變化。2023年，中國保理行業市場規模約為4116億歐元，前瞻推算，2023年，我國保理行業市場規模約4186億歐元。
商業保理行業前景及趨勢分析
商業保理企業註冊地域已經逐漸形成遍地開花的良好局面。截至2023年底,全國31個省(直轄市、自治區)均已設立了商業保理企業及分公司。
從發展機遇來看，當前中國保理行業發展環境較好，同時，我國金融行業的改革開放近年來呈現良好勢頭，「一帶一路」促進了我國對外經貿的快速增長，走出去步伐加快，我國保理行業迎來了快速發展時期。從未來發展中存在的挑戰來看，目前，行業供需矛盾依然存在，重融資輕管理，再融資渠道較窄。
在持續快速發展的同時,我國商業保理行業也面臨著一些迫切需要解決的問題:保理公司整體開業率較低,行業監管細節尚待明確,缺乏行業信用資訊共享和約束機制,保理公司再融資渠道亟需拓展,高額稅賦加重了商業保理企業負擔,政策阻礙保理業務投保信用保險,外匯結轉限制跨境保理開展,人才結構問題亟待進一步完善。
因此,商業保理行業發展應當確保監管平穩過渡,拓寬商業保理企業融資渠道,調整商業保理行業稅收政策,放開商業保理投保信用保險政策,支援跨境商業保理業務開展,完善人才培養機制,強化行業自律。
近年來，我國陸續出台了關於商業保理的政策和監管規定，扶持行業的發展。2023年10月，銀保監會發布《關於加強商業保理企業監督管理的通知》，規範商業保理企業經營行為，加強監督管理，壓實監管責任，防範化解風險，促進商業保理行業健康發展。
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下一站，我們的天空
下一站，我們的天空 10.08.28午後 也許還沒有碰到什麼大起大落的事情，我總覺得我還沒有長大。目睹著周圍越來越不同的人，像是重回了一兩年前的時光。一直前進著的時光隧道，在我這裡彷彿只是在向後退行，我不住地能回憶起那些也想忘卻，也想銘記的往事。同學說我若嚴肅起來實在是太嚇人，不過若是真的沒有的心理...